2018买房最头疼的不是首付而是贷不下来款

 最近，房产君看了不少关于房贷的信息，讲真，看完之后房产君真替刚需捏了把汗，因为，相比往年，2018年，让购房人头疼的不再是凑不够首付，而是贷款难，银行批不下来款。

为什么这么说呢？因为大家都知道，从去年开始，中央层面大力防范金融风险，抑制房地产泡沫，楼市经历了前所未有的严厉调控，房住不炒、租购并举已深入人心。在这样的背景下，银行从前视为“香饽饽“的个人住房贷款业务受到了严控，因为房贷降杠杆是未来的大势所趋。

首套房利率上浮“蹭蹭蹭”

据媒体从多家银行了解，2018年银行内部资金转移价格（FTP）普遍上涨，受访银行中最高的一年期贷款FTP高达5.1%，较同期央行基准利率上浮17%。可能术语太专业，大家有点听不懂，什么意思呢？就是银行的贷款成本上升了不止一星半点儿！

贷款成本上升，银行自然要上浮贷款利率，因为谁也不能做赔本的买卖，包括银行。所以无论是北上广深一线城市，还是二三线热点城市，首套房贷款利率蹭蹭上浮至10%，更有武汉、南京首套房贷款利率已经突破了15%。

从北上广深来看，“动作”最大的就数广州了。比2017年初的首套房贷85折优惠到如今较基准利率上浮1.1倍，广州房贷利率在过去一年里至少经历了“四连跳”。日前，广州市内四家国有银行同时发声：2月1日起首套房贷利率上浮10%起，二套房房贷利率则上浮15%。

有刚需人会问，上浮之后的还贷成本也突破历史最高水平了吗？在这里，房产君还是心存欣慰的告诉大家，并没有！因为当前房贷基准利率只有4.9%，即使上浮10%，也就5.39%，而2007房贷利率曾高达7.3%！

贷款批不下来，刚需很扎心

比贷款成本提高更令刚需头疼的是，银行无钱可贷！据一名银行分析师透露，目前银行业新增贷款规模在1万亿元左右，仅为去年同期的一半。

如果问问最近身边买房的人，大家应该都有一个比较强烈的感受，那就是申请贷款非常的难。

 “放款时间普遍延长至半年或以上，部分银行出现了停贷，有些客户因贷款长时间审批不下来，甚至去银监局投诉银行。”一位接受界面记者采访的机构人士表示。

一般来说，银行12月份才会出现贷款难批，或者暂停批放的情况，因为贷款额度没有了。但是 1月份的贷款额度是最宽松的，各个银行的额度刚放下来，每年这个时候贷款最好批。但是今年，似乎局面似乎并不是这样。多位银行业人士预计，房地产降杠杆、去金融属性不是一日之功，2018年房贷额度紧张将会是常态。

因为一线城市作为去杠杆的严控重点，所以房贷余额更是降速明显。12月15日，央行营管部(北京)发布报告显示，个人房贷余额9646.5亿元，比2016年同期降低了 25.3%，余额比2016年同期少增约1000亿。而据央行上海总部数据显示，2017年11月份，房贷余额比2016年同期下降28.4%。

“现在整个市场都在找钱。”一位银行信贷业务人士表示。2018年准备贷款买房的刚需小伙伴听到这句话，一定很扎心吧？

贷款难，我们怎么办呢？房产君有几点要跟大家分享。一般银行批贷，会根据申请贷款人的“条件“择优放贷。

首先，从征信来说，如果买房前你有信用卡逾期次数较多、不良贷款记录或者因其他问题一不留神上了银行系统的”黑名单“，照今年的形式，那贷款可能会有很大问题，所以房产君建议大家，早点查一下自己的征信记录，有问题的提前联系所属银行解决掉。

其次，在给银行提交资料的时候，除了常规的收入证明和流水，如果能多提供一些存款、理财证明或者不动产证明，也是加分的，因为银行要看申请人的还款能力，实力越强银行当然越放心。

当然，由于银行对房贷额度进行总量控制，越到年末锅里的水越少，所以如果大家确定了要在2018年买房的话，那么想要贷款顺利，如果真的看准了，还是尽早出手吧！毕竟年初，银行的贷款额度是最大的，放贷也是最快的，等到年末，什么情况那就不好说了。